Chưa bao giờ mình cảm nhận việc quản lý tài chính cá nhân lại quan trọng như bây giờ. Nhưng khi đại dịch Covid bùng nổ, trong những ngày giãn cách không thể ra đường làm việc mấy tháng gần đây, mình nhận ra, càng sớm càng tốt việc quản lý tài chính cá nhân thật sự là một việc cực kì quan trọng, đáng để bản thân đầu tư thời gian công sức. Để nhận ra được điều này, với mình có lẽ hơi muộn nhưng thà “hơi muộn” còn hơn là sau mấy năm nữa hoặc là không bao giờ, đúng không?

Xin chào mọi người, mình là Khánh Ngọc. Hiện mình đang là Quản lý vận hành và marketing cho công ty chuyên về sáng tạo và nhiếp ảnh ẩm thực, đồng thời phát triển kinh doanh dịch vụ cho thuê không gian studio ẩm thực và phong cách sống phục vụ nhu cầu chụp ảnh, tổ chức hoạt động workshop, sáng tạo. Đây cũng là công ty đầu tiên mình khởi nghiệp cùng các cộng sự của mình.

Thông qua phần giới thiệu ở trên, ít nhiều mọi người cảm nhận được tính cách mình khá nghệ sĩ, vô tư, phóng khoáng và tự do. Mặc dù lớn lên trong môi trường giáo dục nghiêm khắc, kỉ luật của ba và sự tỉ mỉ, tiết kiệm, chu toàn của mẹ nhưng mình luôn thấy bản thân không thừa hưởng nhiều những đức tính tốt đẹp ấy.

Những năm 20 tuổi, việc quản lý tài chính như thế nào cho hiệu quả không phải là vấn đề mình quá quan tâm. Đây chính là một sai lầm cực lớn! Nhìn lại, thành công lớn nhất những năm 20 của mình là có được khoản gửi tiết kiệm ngân hàng, học các khoá học nâng cao chuyên môn và trả hết nợ chi tiêu cho vài lần mua sắm không đắn đo suy nghĩ.

Bước sang tuổi 30, mình cảm nhận rõ nét tầm quan trọng việc quản lý tài chính cá nhân, tính kỉ luật cao độ để thực hiện mục tiêu tài chính là như thế nào. Do đó, mình chủ bắt đầu quan tâm đến các chương trình bảo hiểm và quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Mình đã từng quan tâm chương trình bảo hiểm nhân thọ trước đó nhưng vào đúng giai đoạn làm freelancer khiến mình ngập ngừng khá nhiều. Giờ nhìn lại có phần hối tiếc sao mình không mua sớm hơn. Nhưng dù vậy, mình vẫn chưa an tâm, nhất là khi dịch Covid bùng nổ, mình cũng chuyển sang kinh doanh startup không lâu. Mình bắt đầu rơi vào trạng thái hoang mang sau giãn cách chính thức 1 tháng rồi chuyển qua sốt ruột khi thời gian cứ trôi, công việc kinh doanh lại đóng băng, không có nguồn thu mà cũng không sinh ra bất kì khoản lãi nào do hoạt động kinh doanh hoàn toàn là offline.

Cá nhân mình cũng chưa tham gia đầu tư trước đó vì tâm lý sợ rủi ro quá lớn. Đó là chưa kể các kế hoạch cá nhân dài hạn đòi hỏi tài chính như mua nhà, đám cưới sinh con (tài chính hôn nhân).

Biết đến chị Trinh Hồ từ ngày còn du học Hàn Quốc đến này gần 10 năm và cực kì ngưỡng mộ người chị quá sức năng động này, mình đã không ngần ngại tham gia lớp học Quản lý tài chính cá nhân “A Date With Mina on Financial Planning” hướng dẫn bởi chị Mina Chung – Đại sứ  Cộng Đồng Phụ Nữ Việt Nam – tổ chức tại Lady Networking Lady Networking. Đây là một trong những quyết định đúng đắn nhất năm 2021 của mình.

Nói về lớp học Quản lý tài chính cá nhân của chị Mina, đầu tiên mình ấn tượng bởi sự nhiệt tình, chu đáo của chị Mina trong suốt quá trình hướng dẫn bài học và kể cả bài tập được giao về nhà. Mình không giỏi số, thậm chí mình rất sợ con số và áp lực khi còn nhỏ vì quá khô khan. Ấy vậy mà khi học với chị, mình cảm thấy nhẹ nhàng vô cùng. Những lúc rối não, không biết sai ở đâu thì chị luôn tận tình giải thích, hướng dẫn.

Mình rất thích các quan điểm quản lý tài chính cá nhân chị Mina chia sẻ, đó là:

1. Đích đến của việc thực hành quản lý tài chính cá nhân đó là sự an tâm tài chính. Hiểu dòng tiền, thu nhập, tài sản mình đang có để lên kế hoạch gia tăng, bảo vệ, quản lý trước những sự cố không lường trước được như Covid.
2. Niềm vui khi tiết kiệm, đầu tư cũng vui như khi mình chi tiêu vậy.
3. Quản lý tài chính, tiết kiệm càng sớm càng tốt để tận dụng quy tắc lãi kép.
4. Đầu tư vào bản thân là đầu tư có lãi và phải có lãi thì mới gọi là hiệu quả khi thu nhập bản thân tăng lên từ sự đầu tư này.
5. Kỷ luật, kỷ luật và kỷ luật.

Và sau đây là vài điều mình đúc kết cho chính bản thân sau khi tham gia khoá học Quản lý tài chính cá nhân của chị Mina:

1. Tăng thu – Giảm chi để nhanh chóng thực hiện được mục tiêu tài chính. Với mình, trước đây khi đi làm thuê ở công ty gần như ngốn hết thời gian, sự tập trung và tâm trí. Mình gặp khó khăn trong việc xoay sở thời gian để tăng thu nhập bên cạnh khoản lương cứng trừ khoản thu nhập thụ động (tiết kiệm ngân hàng, bảo hiểm nhân thọ).
2. Các cách để tăng trưởng thu nhập bên cạnh lương cứng.
3. Phụ nữ nghỉ hưu sớm hơn đàn ông. Thực tế lương trả cho phụ nữ cùng kinh nghiệm và cấp bậc lại thấp hơn đàn ông. Chưa kể thời gian dành cho công việc không lương như việc nhà, chăm sóc quán xuyến nhà cửa nhiều hơn, dành thời gian cho con cái nhiều hơn đàn ông. Vì vậy, tài chính cá nhân cần thật cụ thể cho các mục tiêu ở từng giai đoạn để sớm có sự chuẩn bị tài chính trước những phát sinh không lường trước được. Ví dụ như giai đoạn độc thân-hôn nhân (chuẩn bị đám cưới) – sinh con (bảo hiểm, ăn học) – ly dị. Hay đầu tư, kinh doanh khởi nghiệp (góp vốn – kinh doanh hoà vốn – lãi/lỗ – phát triển/phá sản).
4. Quản lý tài chính qua excel hay các ứng dụng Fintech, đối chiếu thu-chi, dòng tiền thực tế với mục tiêu và điều chỉnh kế hoạch kịp thời. Mình sử dụng cả excel và ứng dụng nhưng lại không kỉ luật trong việc ghi chép và theo dõi. Vì thế sau lớp học này thì mình càng phải tập tính kỉ luật nhiều hơn.
5. Kế hoạch tài chính cần xây dựng càng chi tiết càng tốt. Trong từng giai đoạn có cả mục tiêu ngắn hạn, dài hạn thì việc lên kế hoạch chi tiết sẽ giúp mình biết phân bổ dòng tiền sao cho hiện thực hoá được cả mục tiêu ngắn hạn lẫn dài hạn.
6. Quỹ tiết kiệm và quỹ dự phòng khác nhau. Trước đây mình không phân biệt 2 quỹ này nên tất cả mình dồn vào tiết kiệm. Tất nhiên vẫn để một số tiền ít để dùng vào việc khẩn cấp nhưng không chia rõ ra thành quỹ dự phòng, đưa ra định mức tối thiểu và gửi sinh lãi số tiền đó.
7. Nợ tốt – Nợ xấu. Như trường hợp của mình là nợ xấu và mình quyết tâm trả hết khoản nợ xấu đó để chuyển sang các bước quản lý tài chính tiếp theo. Tốt nhất là không bao giờ để có nợ (xấu)! Có thể so sánh nợ (xấu) như ma tuý, ăn mòn ăn dần và khiến những mục tiêu tài chính ngày càng xa tầm với, tiết kiệm còn không được thì làm sao đầu tư?!
8. Các chương trình bảo hiểm, bảo hiểm kết hợp đầu tư và các thể loại đầu tư. Trước đây mình chưa đầu tư vì sợ rủi ro cao nhưng giờ thay vì sợ hãi, mình cố gắng trang bị kiến thức quản lý tài chính và kiến thức đầu tư vững chắc để đầu tư mà vẫn an tâm tài chính.

Là người đã bước vào kinh doanh khởi nghiệp, chẳng may đúng vào thời Covid khó khăn nên bài toán tài chính cũng là một trong những vấn đề mình và cộng sự đang đối mặt từng ngày. Nếu là nhân viên, có lẽ sự hoang mang chỉ tầm cấp 3-4 nhưng là chủ doanh nghiệp, mình hoang mang gấp 10, gấp 100 lần. Dưới sự hướng dẫn của chị Mina, mình ổn định tâm lý phần nào để từ từ gỡ rối các khoản tài chính cho công việc khởi nghiệp đầy gian nan này.

Nói một chút về hôn nhân, bản thân mình chưa bước vào giai đoạn này nhưng với mình, hôn nhân không chỉ là câu chuyện tình yêu mà còn có trách nhiệm. Mình không thích việc kiểm soát tài chính hay tò mò “quỹ đen”  của đối phương vì mình cũng không thích đối phương làm điều tương tự với mình. Tuy nhiên, để thực hiện mục tiêu chung, vì cuộc sống hôn nhân khỏe mạnh vững chắc, cả hai cần sẻ chia, thẳng thắn, minh bạch nhất là trong vấn đề tài chính và nên có quỹ chung chia sẻ. Điều này còn vì mục tiêu dài hạn là sinh con và cho tương lai của con nữa.

Mình thật sự muốn gửi lời cảm ơn đến chị Mina đã nhiệt tình hướng dẫn và sửa bài để mình hiểu rõ việc quản lý tài chính cá nhân tốt giúp mình hiện thực hóa nhiều mục tiêu lớn hơn. Mình đã không ngần ngại bày tỏ với chị là chị Mina đã “save my life” khi mình làm được bảng kế hoạch tài chính. Và không quên dành lời cảm ơn đến chị Trinh đã nhiệt tình tổ chức, tạo môi trường, cơ hội, động viên để kết nối mình với chị Mina Chung trong lớp học quản lý tài chính cá nhân thật sự bổ ích này.

Nếu chị em nào còn đắn đo có nên tham gia lớp học này hay không thì lời khuyên chân thành là CÓ để nhanh chóng đạt đến an tâm tài chính và xa hơn có thể là nghỉ hưu sớm nữa đúng không? 

Mình để link lớp học Quản lý tài chính cá nhân A Date With Mina on Financial Planning ở đây để mọi người tham khảo nhé: https://forms.gle/KtDwtzdSz4MAeq5G9

TRÍCH DẪN BÀI VIẾT CỦA BẠN @NGUYEN KHANH NGOC trong group Lady Networking