Chi phí mua nhà và những khoản bạn dễ quên
Bạn để dành nhiều năm cho một căn nhà. Bạn nhìn giá trên tin rao và nghĩ đã đủ. Nhưng tới ngày ký hợp đồng, một loạt khoản phí mới hiện ra.
Đây là chuyện rất hay gặp. Nhiều người chỉ tính tiền nhà mà quên thuế, phí công chứng, phí sang tên và cả tiền sửa sang sau khi dọn vào.
Bài viết này sẽ liệt kê đầy đủ các chi phí mua nhà mà bạn dễ bỏ sót. Khi biết trước, bạn sẽ chuẩn bị đủ tiền và không bị động vào phút cuối.
Chi phí mua nhà không chỉ là giá ghi trên hợp đồng
Giá nhà là con số lớn nhất, nhưng không phải con số cuối cùng. Bên cạnh nó còn nhiều khoản nhỏ cộng lại thành một số tiền đáng kể.
Thông thường, các chi phí mua nhà kèm theo rơi vào khoảng 2 đến 5 phần trăm giá trị căn nhà. Với một căn hai tỷ, đó có thể là bốn mươi tới một trăm triệu đồng.
Nghe thì nhỏ so với giá nhà, nhưng nếu bạn dồn hết tiền vào tiền nhà, khoản này sẽ làm bạn chao đảo. Vì vậy hãy tính nó vào kế hoạch ngay từ đầu, giống như khi bạn chuẩn bị mua nhà lần đầu.
Thuế và lệ phí trước bạ
Khoản đầu tiên là lệ phí trước bạ. Đây là phí bạn nộp cho nhà nước để được đứng tên trên sổ.
Mức phí hiện nay là 0,5 phần trăm giá trị nhà đất. Với căn nhà hai tỷ, bạn nộp khoảng mười triệu đồng cho riêng khoản này.
Ngoài ra còn thuế thu nhập cá nhân từ chuyển nhượng, thường là 2 phần trăm. Theo luật, người bán chịu khoản này, nhưng trên thực tế hai bên hay thương lượng. Vì thế bạn nên hỏi rõ ai trả trước khi đặt cọc.
Phí công chứng, sang tên và môi giới
Tiếp theo là phí công chứng hợp đồng mua bán. Mức phí tính theo giá trị giao dịch, thường vài triệu đồng.
Rồi tới phí sang tên và lệ phí địa chính khi làm sổ. Mỗi khoản không lớn, nhưng cộng lại vẫn là tiền thật.
Nếu bạn mua qua môi giới, hãy hỏi rõ ai trả phí này. Phí môi giới thường khoảng 1 tới 2 phần trăm, và bên bán hay là người chi. Bạn cứ hỏi thẳng để khỏi bất ngờ. Nếu bạn còn vay ngân hàng, đừng quên phí thẩm định và bảo hiểm khoản vay, mời bạn xem thêm bài vay mua nhà.
Đừng quên chi phí sau khi nhận nhà
Nhiều người thở phào khi ký xong hợp đồng. Nhưng tiền vẫn chưa dừng ở đó.
Nếu mua căn hộ, bạn nộp quỹ bảo trì bằng 2 phần trăm giá trị căn hộ. Khoản này nghe lạ nhưng bắt buộc, và nó không hề nhỏ.
Sau đó là tiền sửa sang, sơn lại, mua nội thất và chuyển nhà. Còn có phí quản lý chung cư hằng tháng nữa. Thế nên bạn hãy chừa một khoản dự phòng, đừng tiêu cạn tới đồng cuối cùng.
Cách lập kế hoạch cho chi phí mua nhà
Cách an toàn nhất là cộng thêm 5 phần trăm vào ngân sách của bạn. Coi đó là phần dành riêng cho các chi phí mua nhà ngoài tiền nhà.
Bạn nên giữ khoản này ở dạng tiền mặt dễ rút, tách khỏi tiền trả nhà. Nhờ vậy bạn không phải bán vội tài sản hay vay nóng khi cần.
Quan trọng nhất, đừng dùng tới quỹ khẩn cấp để bù vào. Hãy giữ nó nguyên vẹn cho những việc bất ngờ, như bài quỹ khẩn cấp đã nói. Nếu bạn mới bước vào thế giới bất động sản, cuốn Nhập Môn Bất Động Sản cũng giải thích rất rõ các khoản này.
Bắt Đầu Từ Hôm Nay
Hôm nay bạn hãy mở một bảng tính nhỏ. Ghi giá nhà bạn mong muốn, rồi cộng thêm 5 phần trăm cho phí phụ. Con số mới chính là ngân sách thật của bạn.
Mua nhà là việc lớn của cả đời. Khi bạn nắm rõ từng khoản, bạn bước vào đó nhẹ nhõm hơn nhiều.
📩 Nhận File Quản Lý Tài Chính Cá Nhân
Với mục tiêu giúp các bạn có kiến thức vững vàng và phát triển kỹ năng quản lý tài chính cá nhân, hãy gửi thông tin cho chúng tôi. File sẽ được Admin gửi trong vòng 48 tiếng.
Nếu không thấy email, bạn nhớ check SPAM MAIL nhé!
Đây là file có phí: 25,000 VND (bạn sẽ được tặng thêm ebook 5 trang về Quản lý tài chính cá nhân, bớt lo về tiền).
Thông tin chuyển khoản: VP Bank 0983407839
Phí sẽ tăng sau 7/7/2026.
👉 Đăng ký tại: https://forms.gle/koDSeDWqztjw7Bc59
Theo dõi thêm tại:
Page: facebook.com/ladyfinancevn
Group: facebook.com/groups/womeninvestsmarthub
⚠️ Lưu ý: Bài viết này chỉ mang tính chất giáo dục và không phải là lời khuyên tài chính cá nhân. Hãy tham khảo chuyên gia tài chính trước khi đưa ra quyết định đầu tư.
📲 Chia sẻ bài viết này
👉 Tham gia Lady Networking trên Facebook
Home buying costs and the fees people forget
You save for years toward a home. You look at the listing price and think that is the number. Then signing day comes, and a row of new fees appears.
This happens to almost everyone. Many buyers count only the house price and forget the tax, the notary fee, the transfer fee and the money to fix up the place.
This article lists the home buying costs that are easy to miss. Once you know them upfront, you can set aside enough and avoid a last-minute scramble.
Home buying costs are more than the price on the contract
The house price is the biggest number, but it is not the final one. Around it sit many smaller fees that add up to a real sum.
Usually the extra home buying costs land somewhere between 2 and 5 percent of the home value. On a home worth two billion dong, that can be forty to one hundred million.
It sounds small next to the price, yet it can knock you off balance if you spend every last coin on the house itself. So plan for it from the start, just as you would when buying your first home.
Tax and the registration fee
The first item is the registration fee. You pay it to the state so your name can appear on the title.
The current rate is 0.5 percent of the property value. On a two billion home, that is about ten million dong for this item alone.
There is also personal income tax on the transfer, usually 2 percent. By law the seller pays it, but in practice both sides often negotiate. So ask clearly who pays before you put down a deposit.
Notary, transfer and agent fees
Next comes the notary fee for the sale contract. It is based on the transaction value and usually runs a few million dong.
After that come the transfer fee and the land registry charge when the title is issued. Each one is modest, yet together they are still real money.
If you buy through an agent, ask plainly who covers the commission. The agent fee is often 1 to 2 percent, and the seller usually pays it. Just ask directly so nothing surprises you. If you are also borrowing, do not forget the appraisal fee and loan insurance, which I cover in home loan basics.
Do not forget the costs after you get the keys
Many people relax once the contract is signed. But the spending does not stop there.
If you buy an apartment, you pay a maintenance fund equal to 2 percent of the unit value. It sounds odd, yet it is required, and it is far from small.
Then come repairs, repainting, furniture and the move itself. There is also a monthly building management fee. So keep a cushion aside and do not drain your account to the last dong.
How to plan for your home buying costs
The safest way is to add 5 percent on top of your budget. Treat it as the slice set aside for home buying costs beyond the price.
Keep that slice in easy-to-reach cash, separate from your down payment. That way you never have to sell assets in a rush or borrow at a high rate.
Most of all, do not raid your emergency fund to cover it. Keep that money whole for true surprises, as I explained in emergency fund. If real estate is new to you, the book Real Estate for Beginners also breaks these fees down clearly.
Start Today
Today, open a small spreadsheet. Write the price of the home you want, then add 5 percent for the extra fees. That new number is your real budget.
Buying a home is one of life’s biggest moves. When you know each line, you walk into it with a much lighter heart.
📩 Get the Personal Finance Management Template
Our mission is to equip you with robust knowledge and enhance your personal financial management skills. Please provide your information, and the file will be delivered by our Admin within 48 hours.
In case you do not receive the email, please check your SPAM mail!
This file is available for 25,000 VND (and you will receive a bonus 5-page e-book on Personal Finance Management).
Bank Transfer Details: VP Bank 0983407839
Note: The price will increase after July 7, 2026.
👉 Sign up here: https://forms.gle/koDSeDWqztjw7Bc59
Follow us for more:
Page: facebook.com/ladyfinancevn
Group: facebook.com/groups/womeninvestsmarthub
⚠️ Disclaimer: This article is for educational purposes only and does not constitute personal financial advice. Please consult a qualified financial advisor before making investment decisions.
📲 Share this article
